審査申請基準が甘いクレジットカード8枚をまとめて解説【2021年7月最新版】

審査申請基準が甘いクレジットカード8枚をまとめて解説!

初めてクレジットカードを作る方は「スーパーホワイト」と言って過去に金融取引情報が記録されていないために、定職があってもクレジットカードが作れない場合があったりします。

また、現在アルバイトやパート、専業主婦・年金受給者方など収入が少し少な目だという方や、夜の商売なので不安だという方はクレジットカードの申込みに慎重になると思います。

しかし、実際は国策であるキャッシュレス化推進もあり、審査の申込み基準は柔軟に対応されていますよ!

クレコ
クレジットカードの審査には申込み欄の記載にコツがあります。

割賦販売法と言われる法律の基準で年収の理解などが変わってきますので、ぜひ下記の記事「割賦販売法から読み解くクレジットカードの審査のコツ!」で審査のコツも掴んでくださいね!

審査のコツ
クレジットカード審査の流れとコツを解説!年収や在籍確認は?
クレジットカードの審査を詳しく解説!年収は自己申告でOK・在籍確認や勤務年数の記載方法

クレジットカードを申し込もうと思うときに一番気になるのは審査のことではないでしょうか? クレジットカード会社は申込みの際の情報を頼りに、申込者の返済能力や過去の取引履歴、資産などを推定してカードの発行 ...

自分の生活スタイルにピッタリのカードを見つけてクレジットカードの実績を作っていきましょう!

審査の注意点

キャッシング枠を付けてしまうと審査が難しくなります。どうしてもキャッシング枠が必要という方以外はキャッシング枠は0円に設定すると審査が通過しやすくなりますよ!

この記事では、クレジットカードの申込み審査基準が甘いカード8枚をまとめて解説します。

マルイがお得!エポスカード

エポスカード

エポスカードは丸井グループが発行しているクレジットカードで、なんと店頭受取りなら最短即日発行なうえに年会費無料のクレジットカードで、しかも海外旅行傷害保険が最高500万円の自動付帯です。

自動付帯はエポスカードを持っているだけで補償してくれる一番嬉しい安心補償で旅行代金をエポスカードで支払っている必要がありません!

エポスカードといえば、「マルコとマルオの7日間」で年に4回マルイで行われるエポスカード会員だけが10%OFFで買うことができる特別なセールにも参加することができちゃいます!

エポスカードは4月から新しいデザインとタッチ決済に対応になりました!

エポスカードは4月15日からデザインを一新!

従来のヨコ型デザインから、縦型のシンプルなデザインに変更し、Visaタッチにも対応開始しましたよ。

新しいエポスカードの機能については次の記事で詳しく解説していますので参考にしてみてくださいね!

新しいエポスカードが登場!
【クレカニュース】新しいエポスカードが誕生!新デザイン、Visaタッチ決済にも対応。新しいエポスカードを詳しく解説
新しいエポスカードが誕生!新デザイン、Visaタッチ決済にも対応。新しいエポスカードを詳しく解説

マルイ系列での買い物で超お得な上に、年会費無料で旅行傷害保険までついてくる人気のエポスカードが2021年4月15日から新しくなりました。 カードデザインの変更、タッチ決済対応となってより便利なクレジッ ...

エポスカードの審査申込みは学生・専業主婦もOK!

エポスカードの審査申込みは学生・専業主婦もOK!

審査のポイント

エポスカードの審査申請の基準は「日本国内在住の満18歳以上のかた(高校生のかたを除く)」となっています。

未成年の方は親権者の同意が必要となりますので、申込み後に確認の電話が入ります。

申込みについては、最低年収や職業について規制もないので専業主婦の方やパート・アルバイト・学生の方も申込みOK!

エポスカードはマルイで買い物をする方のためのクレジットカードとも言えるため、マルイで買い物をする方がターゲットとなっているため、学生から専業主婦まで幅広く設定してしています。

また、エポスカードは審査に厳しくないクレジットカードの代表格ともいえる1枚なので初めてクレジットカードを持つ方にもピッタリです。

特に学生の間は審査に不安を感じる方も多いですが、エポスカードであればあっという間に審査が完了する方が多いようです。

ただ、主婦の方で年収が103万円以下の方は、世帯の年収(家庭の収入の合算金額)を年収欄に記載できることになっていますでの、収入欄には0円と記載しないで世帯の年収を記入してくださいね!

エポスカードの特徴

  • お買い物メインの女性・主婦層向けだから審査申請基準が甘い
  • ずっと年会費無料
  • 海外旅行傷害保険が最高500万円が自動付帯
  • 最短即日発行!

エポスカード公式サイト公式サイト2,000円分のポイントプレゼント中!Visaタッチ決済に対応開始!年会費無料で海外旅行傷害保険付き!特典と便利なサービスがめちゃめちゃついてるエポスカード公式サイト

クレコ
年会費無料なのに特典がめちゃめちゃついてくる!エポスカードについて詳しくは次の記事で詳しく解説しています。参考にしてみてくださいね!
特典がすごい
エポスカードの審査申請基準や審査のコツ、特徴・口コミを解説【マルイと無印良品が超お得】
エポスカードの審査申請基準や口コミ、特徴を解説【マルイと無印良品が超お得】

洋服などの買い物をするとき、同じブランドでも入っている百貨店しだいではお店の雰囲気や他の入っているブランド、デパ地下、レストラン、カフェなどで、勝手に足が運んでしまう百貨店が1つはありますよね? もし ...

【券面にカード番号なし!最短5分で発行】三井住友カード(NL)

【券面にカード番号なし!最短5分で発行】三井住友カード(NL)

カード番号がないと決済できないのが当たり前なんですが、なんと券面にカード番号がない=ナンバーレスのクレジットカードを三井住友カードから発行されています。

ナンバーレス=Number Lessの頭文字から三井住友カード(NL)と呼ばれるクレジットカードとなります。

若い方を対象に徹底的に攻めているカードなので、セブンイレブン、ローソン、マクドナルドでタッチ決済を利用すると驚異の還元率5.0%というすごい設定を採用しています!

しかも、年会費無料なので今までクレジットカードを持つのが怖いと思っていた方など初めて持つ方にもピッタリのクレジットカードとなります。

さらに、最短5分で即時発行できるんですよ!

三井住友カード(NL)の審査申請の基準は?

三井住友カード(NL)の審査申請の基準は?

審査のポイント

三井住友カード(NL)の審査申込み基準は「満18歳以上(高校生は除く)未成年の方は親権者の同意が必要」となっており、収入についての記載が一切ありません。

つまり、学生、主婦、パート、アルバイト、年金受給者でも安心して申込むことができます。

ただし主婦の方などの場合は、収入がないからとって年収を0円で記載すると審査に落ちる可能性がありますので、主婦やパートの場合はご自身のみの収入を記載せずに同一家計世帯全体の収入を記入しましょう!

年収0円で申請してしまうと、審査に落ちてしまう可能性が高くなってしまいます。

三井住友カード(NL)の特徴!

  • 最短5分の即時発行!
  • ずっと年会費無料!
  • 大手コンビニ3社とマクドナルドで還元率2.5%
  • セブンイレブン、ローソン、マクドナルドでタッチ決済利用でさらにプラス2.5%で合計5.0%還元
  • 海外旅行傷害保険が最高2,000万円

三井住友カード(NL)公式サイト

公式サイト最大10,000円相当プレゼント中!最短5分で発行、コンビニやマクドナルドで最大5%還元の三井住友カード(NL)公式サイト

クレ美
とにかく発行が早い!三井住友カード(NL)について次の記事で詳しく解説しています。

最短5分で発行
【券面にカード番号なしで最短5分で発行】三井住友カード(NL)の特徴や審査・口コミを解説!最大5.0%の還元率
三井住友カード ナンバーレスの審査や口コミ、特徴を解説【最短5分発行】

クレジットカードといえば、カード番号です。 カード番号がないと決済できないのが当たり前なんですが、なんと券面にカード番号がない=ナンバーレスのクレジットカードを三井住友カードから発行されています。 ナ ...

映画がいつでも1,000円!イオンカード(ミニオンズ)

映画がいつでも1,000円!イオンカード(ミニオンズ)

大人気のミニオンズがデザインされたクレジットカードがイオンカード(ミニオンズ)です。

デザインもキュートなんですが、ただ、かわいいだけじゃなく付帯サービスもしっかりしており、イオンシネマの映画料金が土日祝日関係なく、いつでも1,000円USJでの利用でときめきポイントが10倍の還元率5.0%、イオンお客さま感謝デーでイオングループのお買い物が5%OFF、ときめきポイントがイオングループでいつでも2倍となります。

しかも、年会費無料なうえに、イオンが発行しているクレジットカードだけあって主婦層をターゲットしているため、審査申込み基準も甘くなっているうえに、申込みして最短5分でカード情報がアプリに即時発行されApple Pay、イオンiD、イオンウォレットが、すぐに使えるようになります!

イオンカード(ミニオンズ)の審査申込みは専業主婦もOK!

イオンカード(ミニオンズ)の審査申込みは専業主婦もOK!

審査のポイント

イオンカード(ミニオンズ)の審査申請の基準は「18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。」となっています。

未成年の方は親権者の同意が必要となりますので、申込み後に確認の電話が入ります。

申込みについては、最低年収や職業について規制もないので専業主婦の方やパート・アルバイト・学生の方も申込みOK!

イオングループをたくさん利用してもらいたいということから作られているクレジットカードですので、利用者のターゲットを幅広く設定して主婦の方にも大人気です。

主婦の方で年収が103万円以下の方は、世帯の年収(家庭の収入の合算金額)を年収欄に記載できることになっていますでの、収入欄には0円と記載しないで世帯の年収を記入してくださいね!

イオンカード(ミニオンズ)公式サイト

公式サイト映画がいつでも1,000円で観れる!申込後、クレカが届かなくても5分で利用可能ですよ!さらに8月10日までの申込みで対象店舗で20%還元中!イオンカード(ミニオンズ)公式サイト

イオンカード(ミニオンズ)の特徴

  • 最短5分審査、即日発行・利用が可能
  • 専業主婦もOK!審査基準が厳しくない!
  • 年会費無料
  • 映画がいつでも1,000円!
クレ美
最短5分で発行!映画が1,000円で観れる人気クレカ! イオンカード(ミニオンズ)について次の記事で詳しく解説しています。ぜひ参考にしてみてくださいね!
映画がいつでも1,000円!
【映画がいつでも1,000円】イオンカード(ミニオンズ)の特徴と審査・口コミを解説!
イオンカード(ミニオンズ)の審査や口コミ、特徴を解説【映画が1,000円】

一度、観ると虜になる方が続出してしまうのがミニオンズ! ミニオンズとは、映画怪盗グルーシリーズに登場するキャラクターで、最強最悪のボスにバナナと悪いことが大好きなミニオンたちですが、それとは裏腹に黄色 ...

【夜の商売の方もOK】ライフカード(年会費無料)

【夜の商売の方もOK】ライフカード(年会費無料)

仕事もしている収入もあるしクレジットカードを作りたいけど夜の商売の方、専業主婦だからと諦めている方、年会費無料のクレジットカードを探している方であればライフカードがおすすめです!

ライフカードは消費者金融のアイフルの子会社ということもあり独自審査が行われているため審査申込みの基準は甘いと言われています。

ただ、年会費無料でクレカ機能だけだと魅力が欠けますが、ライフカードはポイントの有効期限が最大5年間のため、しっかり貯めることができるうえに、毎年、誕生月になるとポイント3倍となり還元率が1.5%と跳ね上がります!

ライフカード(年会費無料)の審査申請基準は?

ライフカード(年会費無料)の審査申請基準は?

審査のポイント

ライフカードの審査申請基準は、「日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。」となっているため、主婦・パート・アルバイト・夜の職業や年金受給者の方もライフカードは申込むことができますよ。

ライフカードの審査申請基準には「収入」についての記載がないため、過去にクレジットカードやローン等で数カ月の延滞などで事故情報がない限りは審査に通る可能性が高くなります。

ライフカードの特徴

  • 審査が厳しくない!主婦・アルバイト・夜の職業・年金受給者も申込みOK!
  • 年会費無料
  • 誕生月はポイント3倍で還元率1.5%!

ライフカード公式サイト

公式サイト最大10,000円相当プレゼント中!年会費無料でポイントが貯まりやすいライフカード公式サイト

クレ美
夜の職業の方も安心して申込みできます。ライフカード(年会費無料)について次の記事で詳しく解説しています。参考にしてみてくださいね!
審査が不安な方に
【夜の商売の方もOK】ライフカード(年会費無料)の特徴や審査・口コミを解説!
ライフカード(年会費無料)の審査や口コミ、特徴を解説【夜の商売の方もOK】

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【独自審査が有名】アメリカン・エキスプレス・カード

【独自審査が有名】アメリカン・エキスプレス・カード

ステータスカードの中でも絶大な人気があるアメリカン・エキスプレス・カード(アメックス・グリーン)。

アメックス・グリーンはAmerican Expressが発行する、もっともスタンダードなカードであり、申し込みもしやすいことから幅広い年齢層に支持されているステータスカードです。

独自の審査だから持ちやすいクレカ!

ステータスカードなので、なかなか審査に通らないと思ってる方!実はそんなことないんです!

アメリカン・エキスプレスは、独自の審査システムを設けており、現在の支払い状況を重視しているといわれています。

私の友人でも、楽天カードの審査落ちした1週間後にアメックス・グリーンに申し込みをしたらすぐに審査に通ってビックリしたほどです。

独自の審査システムで申し込みしやすい上に、付帯してる保険やサービス特典は充実しているのも人気の秘訣です。

2020年9月のマイナビニュースアンケート「男性が持っていたらかっこいいクレジットカード」でアメックスが1位を獲得していますよ!

アメックス・グリーンの審査申込み基準は?

アメックス・グリーンの審査申込み基準は?

審査のポイント

アメックス・グリーンの審査申請基準がわかりづらかったので、コールセンターで確認しました。「満20歳以上で、正社員もしくは安定した収入がある方(学生は除く)」となります。(2020年8月調べ)

20歳以上で、ある程度収入と社会的信用があれば審査通過することは十分可能といえますね。

残念ですが、アルバイトやパートの方は申し込みすることができませんが、専業主婦の方でも、世帯が同一の配偶者や親などに収入があれば作成OKです!

アメックス・グリーンの特徴

  • 独自の審査システムなので審査に通過しやすい!
  • 国内空港ラウンジ無料!さらに、同伴者1名も無料で利用できるので恋人や友人、同僚と一緒に利用ができます。

アメックス・グリーン公式サイト

公式サイト最大18,000ポイントプレゼント中!アメックス・グリーン公式サイト公式サイト

クレコ
年会費はかかってしまいますが、他社でクレカを作れなかった方におススメです! アメックス・グリーンについては次の記事で審査の実例を含めて詳しく解説しています。参考にしてみてくださいね!
独自の審査基準で安心
【独自審査で安心】アメリカン・エキスプレス・カードの特徴や審査・口コミを解説!
アメリカン・エキスプレス・カードの審査や口コミ、特徴を解説

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【ローソンで5%お得】ドコモdカード

【ローソンで5%お得】ドコモdカード

ドコモのdカードはNTTドコモと三井住友カードが提携し発行しているクレジットカードです。

ドコモ利用者のみが使用できるカードのイメージですが、それは間違い!

dカードはドコモユーザー以外もお得!

ドコモが発行するこのdカードはドコモユーザー以外でも申し込みができるカードです!

さらに、どこでも誰でも通常100円の利用につき1ポイントのdポイントが貯まります。

特に、マツモトキヨシやローソンなどの特約店では、さらに高還元となりお買い物時の割引などもあります!

dポイント スーパー還元プログラムで街のお店でポイント最大+7%還元になりますよ!

dカードの審査申込み基準は?

dカードの審査申込み基準は?

審査のポイント

dカードの審査申込みの基準は、収入に関しての条件がないため、パート・アルバイト・専業主婦の方もOK!また18歳以上であれば大学生・専門学生など学生の方もOKです!

ただし、いくら収入に関しての条件がないからといって収入欄を空欄にするのはやめましょう。

専業主婦の方は世帯収入を記載し、大学生や専門学生はアルバイトをしているならその収入を記載しましょう

dカードの特徴!

  • パート・アルバイト・専業主婦の方もOK!
  • ローソンで3%OFF+2%ポイント還元で最大5%お得!
  • マツモトキヨシで最大4%貯まる
  • dポイント スーパー還元プログラムで最大+7%還元
  • 年会費無料!
  • 電子マネーiD・Apple Pay対応!

dカード公式サイト

公式サイト最大8,000ポイントプレゼント中!年会費無料でポイントがどんどん貯まるdカード公式サイト

クレ美
最短5分で発行!ポイント還元率が高い! ドコモのdカードについて次の記事で詳しく解説しています。参考にしてみてくださいね!
最短5分で発行
ドコモdカードの特徴と審査・口コミを解説!【ローソンで3%OFF】
ドコモdカードの審査や口コミ、特徴を解説【ローソンで5%お得】

ドコモのdカードはNTTドコモと三井住友カードが提携し発行しているクレジットカードです。 ドコモ利用者のみが使用できるカードのイメージですが、それは間違い! dカードはドコモユーザー以外もお得! ドコ ...

楽天カード

楽天カード

楽天カードといえば、CMでお馴染みの楽天カードマンですよね。

知名度抜群で、日本で一番利用者の多いクレジットカードです。2020年6月にカード会員数が2,000万人を突破しました!

最初に持つクレジットカードとして審査基準も甘く、夜の職業や年金受給者も申込みができる点が魅力的です。

楽天カードは年会費無料にも関わらず、どこで利用しても最低100円につき1ポイントが還元され、1ポイントを1円として楽天Edyとして利用できたり、楽天市場でポイントで買い物することができます。

さらに楽天市場での利用であればポイントが3倍になるので楽天市場や楽天トラベルを、よく利用される方にはおすすめのクレジットカードです。

また、楽天カードは年会費無料にもかかわらず海外旅行傷害保険が最高2,000万円が付帯しています。一般的なクレカで旅行傷害保険が付く場合は年会費が有料の場合がほとんどです。

楽天カードの審査申込み基準を解説

楽天カードの審査申込み基準を解説

審査のポイント

楽天カードの審査申請基準は、「18歳未満、高校生、海外在住の方以外」となっているため、主婦・パート・アルバイト・夜の職業や年金受給者の方も楽天カードは申込むことができますよ。

楽天カードの審査申請基準には「収入」についての記載がないため、過去にクレジットカードやローン等で数カ月の延滞などで事故情報がない限りは審査に通る可能性が高くなります。

楽天カードの特徴!

  • 会員数日本一のクレカ(2,000万人突破)
  • 審査申請基準が甘い!主婦・アルバイト・夜の職業・年金受給者もOK!
  • 楽天市場でポイント3倍以上!
  • 年会費無料!さらに海外旅行傷害保険付き!年会費無料だから普段は利用しなくてもOK!キャンペーンや旅行の時だけ使うのもおすすめです!

楽天カード公式サイト公式サイト楽天カード新規入会&利用で、もれなく5,000ポイントプレゼント中!楽天カード公式サイト

クレコ
楽天経済圏で利用すればポイントが超貯まりますよ!楽天カードについて次の記事で詳しく解説しています。参考にしてみてくださいね!
ポイント還元がすごい
【楽天でポイント3倍以上】楽天カードの特徴と審査申請基準を解説!
楽天カードは審査申請基準が甘い!口コミや特徴を解説【楽天市場でポイント3倍以上】

楽天カードといえば、CMでお馴染みの楽天カードマンですよね。 楽天カードは多くの方に楽天グループを使ってもらいたいという考えから審査申請基準が非常に甘い設定になっていて、アルバイトやパートの方も申込み ...

【QUICPayで3%還元】セゾンパール・アメックス

【QUICPayで3%還元】セゾンパール・アメックス

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾンパール・アメックス)は、クレディセゾンが発行するアメックスブランドのクレジットカードです。

アメックスのクレジットカードは年会費が発生するものが多く、少し割高で申込を躊躇してしまう方もいるかもしれませんが、このセゾンパール・アメックスは、初年度無料で、さらに次年度以降も年に1円でも利用すれば年会費が無料になるので、実質年会費無料で持てるカードなんです!

また、コンビニなど多くのお店で利用できるQUICPay(クイックペイ)を利用するとなんと3%還元(通常ポイントの6倍)を還元してくれる驚異のクレジットカードなんです!!

主婦や学生の方でも申込しやすいアメックスブランドであり、ネットからの申込で、即日発行ができるところも、すぐにクレジットカードが必要な方にはありがたいです!

セゾンパール・アメックスの審査申請基準は?

セゾンパール・アメックスの審査申請基準は?

ポイント

セゾンパール・アメックスの審査基準は、「18歳以上のご連絡可能な方(高校生を除く)」です。

18歳以上の方であれば、学生の方や主婦の方でも申込できます。

専業主婦の方でも世帯が同一の配偶者や親などに収入があればセゾンパール・アメックスに申し込み可能です!

セゾンパール・アメックスの特徴

  • QUICPay利用で3%還元!
  • アメックスなのに実質年会費無料!
  • 最短即日発行可能!
  • 主婦や学生でも審査に通過しやすい!

セゾンパール・アメックス公式サイト

公式サイトQUICPay利用でいつでも3%還元!さらに最大8,000円相当のポイントプレゼント中!年会費無料のアメックス!セゾンパール・アメックス公式サイト

クレコ
QUIC PAY最強クレカ!セゾンパール・アメックスについて次の記事で詳しく解説しています。参考にしてみてくださいね!
QUIC PAYで3%還元
【QUICPayで3%還元】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴や審査・口コミを解説!
セゾンパール・アメックスの審査や口コミ、特徴を解説【QUICPayで3%還元】

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(セゾンパール・アメックス)は、クレディセゾンが発行するアメックスブランドのクレジットカードです。 アメックスのクレジットカードは年会費が発生するものが多 ...

最短30分スピード発行!アコムACマスターカード

最短30分スピード発行!アコムACマスターカード

アコムACマスターカードは最短30分で審査完了し、その場で受け取ることも可能クレジットカードなので、困ったときの味方となるクレジットカードです!

しかも、公式サイトに「パート・アルバイトの方もOK!」と書かれているので、収入が少ない方や他のクレジットカードの審査落ちした方など自信がない方も、アコムACマスターカードなら審査に通過する可能性があります。

また、アコムACマスターカードは、利用金額の0.25%が自動的にキャッシュバックされるので、ポイント交換が面倒・いつもポイントを失効してしまう方などにもピッタリです。

審査申請基準は?

審査申請基準は?

審査のポイント

アコムACマスターカードはパート・アルバイトOK!との記載があるので、通常のクレジットカードより審査が通りやすいことは確実でアコムACマスターカードの審査申請基準は、「20歳~69歳で一定の収入があれば審査のうえカード発行」となっています。

つまり、学生や主婦の方であっても、アルバイトやパートで本人に収入があれば申込むことができます!

本人に収入が収入があれば、申込みすることが可能なクレジットカードとなるため専業主婦や年金受給のみで生計を立ててる方は、残念ながら申込むことができません。

アコムACマスターカードの審査に本人に収入があることが申請基準に含まれている理由として、アコムACマスターカードにはカードローン機能もついているためです。

3秒診断で、今すぐ発行可能かチェックできる!

3秒診断で、今すぐ発行可能かチェックできる!

アコムACマスターカードの公式サイトに、年齢、年収、他社からの借入れ状況の3項目を入力すると申込み可能かチェックできる「3秒診断」が用意されています!

試しに、「20歳、年収1万円、他社カードローン借入0円」で診断したところ、「お借入できる可能性が高いです。」との表示がされました。

もちろん、簡易診断となるので実際に申請してみないと審査に通るかはわかりませんが、ある程度の判断をする事できます!

ちなみに、「20歳、年収300万円、他社カードローン借入50万円」で診断したところ、「お借入れできる可能性が高いです」と表示されました。

つまり、他社に借入れがある状況でもACマスターカードの発行の可能性が高いということになります!

だからこそ、他社カードローンの借入れがなければパート・アルバイトでの収入でも審査は通る可能性があるということになります。

アコムACマスターカード公式サイト

公式サイト3秒で発行可能か診断できる!最短30分で発行できるクレジットカード!アコムACマスターカード公式サイト

ACマスターカードの特徴

  • 最短30分審査、即日発行可能
  • 利用明細の郵送なしだから自宅に届かない!
  • 独自審査基準で審査が厳しくない!
  • パート・アルバイトもOK!
  • 年会費無料
クレ美
3秒診断を是非試してみてくださいね!

アコムACマスターカードについて詳しくは次の記事で解説しています。ぜひ参考にしてみてくださいね!

3秒診断
【最短30分スピード発行!】アコムACマスターカードの特徴や審査・口コミを解説!
アコムのクレジットカードACマスターカードの審査や口コミ、特徴を解説【最短30分発行】

アコムが発行するクレジットカードがアコム ACマスターカードになります。 アコムの親会社は三菱UFJフィナンシャル・グループなので安心して利用することができますよ! 明日急な出費があるけど現金なし!現 ...

クレジットカードの審査ってどんなもの?

クレジットカードの審査ってどんなもの?

クレジットカードは後払い方式であるため契約者の信用を事前にチェックしてから発行されています。

この信用判定がクレジットカードの審査となりますが、審査は返済能力・契約者の性格・資産の3つを重要な要素としています。

簡単に言えば、年収・職業・勤務先・勤続年数などをチェックしています。

年会費無料のクレジットカードや、審査基準の甘いカードの場合は勤務先や勤続年数は考慮せず、将来に渡って返済が可能かを前向きに検討してくれます。

クレジットカードヒストリーも重要な要素です

クレジットカードヒストリーも重要な要素です

カード会社が申込者の性格の判断をする材料となるのが過去の「クレジットカードヒストリー」となります。

クレジットカードヒストリーは「クレヒス」と略して呼ばれています。

クレジットカードやローンなどを申込みを行うとクレヒスが登録され、返済が一定期間滞ると信用情報機関に登録されてしまいます。

いわゆる「ブラックリストに載る」と言われているもので信用情報機関に過去、滞った情報などが確認されるとクレジットカードの審査は厳しくなります。

🙂 クレジットカードのブラックリストについて次の記事で詳しく解説しています。

クレジットカードの審査に落ちた・・ブラックリストについて解説
クレジットカードのブラックリストを詳しく解説!ブラックリストの状態とは?

クレジットカードを作ろうと思って申し込みをしたけど、審査で落ちてしまった・・ こんな場合には審査のお知らせには、審査を通過しなかった理由は記載されていませんので、すごく不安になると思います。 そんな時 ...

続きを見る

ただ、クレジットカードの申込みも初めてで、過去に一度も分割支払いやローン組んだことがない方は、もちろんクレヒスは何もありません!

クレヒスが真っ白な方を「スーパーホワイト」「ホワイト」と呼ばれており「スーパーホワイト」は過去に一度もクレジットカード・ローンなどを使ったことがない方で、「ホワイト」は過去にブラックリストで信用情報機関に登録されたが登録期間が過ぎて過去の履歴が消えた方のことを言います。

若い方であれば「スーパーホワイト」の可能性が高くなりますが、年齢が上がれば上がるほど、クレヒスが真っ白だと「ホワイト」の可能性が出てくるため審査が厳しくなる可能性があります。

クレヒスがホワイトで不安になる方もいるかもしれませんが実は、スマートフォンの本体を分割支払いすることで信用情報機関に登録されるので滞りなく支払っていればクレジットカードの審査も、スムーズに進む可能性が高くなります。

パート・アルバイト・専業主婦も申込み可能!

パート・アルバイト・専業主婦も申込み可能!

クレジットカードにもよりますが、パート・アルバイト・専業主婦の方も申し込むことは可能です。

クレジットカードによっては学生専用のクレジットカードや主婦向けのクレジットカードもあるので自分の年収に合わせてクレジットカードを選ぶことも重要となります。

主婦の方でパート収入があった場合でも年間収入が103万円以下の場合は、扶養家族になり扶養家族の方の年収は世帯の年収を記載するので夫婦合算の年収を記入することができるので自分だけの年収を記入しないように注意が必要です。

クレジットカード申込みの、年収記載は自己申告制!

年収は自己申告制!

審査で一番重要なのが申込書に記載する「年収」となります!

実は、クレジットカードの申込み時に源泉徴収票や収入証明書などを提出する必要がないため年収は自己申告制となり、だいたいの年収で問題ありません!

ただし審査に通りやすくするために明らかに実際の年収より多い金額を記載することは避けた方が賢明です。

年収を記載するときに会社員であれば手取り×12ヶ月とイメージされるかと思いますが、手取りの金額ではなく、社会保険料・税金などが引かれる前の「総支給額」となります。

手取りが毎月30万円以下ぐらいの方であれば、社会保険料・税金はだいたい3万円ぐらいと言われているので、33万円×12ヶ月=396,000円ぐらいとなり年収は400万円となりますが、ボーナスが支給されている場合は、ボーナス分をプラスすることで、年収を計算することができます。

毎月の手取りが多いと税率が高くなり3万円以上引かれるので手取りにプラス3万円は、あくまでも目安としてください。

割賦販売法の改正でクレジットカードの限度額が変更に

クレジットカードの審査を行うときに「支払可能見込額」を算定することが割賦販売法(2010年12月の改定法施行から)により義務付けられ「支払可能見込額」を超えるクレジット契約を原則できなくなりました。

「支払可能見込額」は申込書に記載された年収(総支給額)から算出となります。

年収から生活維持費とクレジット債務を引いた金額が支払可能見込額となり支払可能見込額に0.9を掛けた金額が、「クレジットカードの限度額」となります。

  • クレジットカード限度額=支払可能見込額×0.9

ただし、実際のクレジットカードの利用限度額とはイコールではなく、クレヒス、指定信用情報機関などの情報など総合的に判断し利用限度額が設定されます。

割賦販売法とは割賦販売を扱う店舗(加盟店)やクレジットカード会社に適用される法律で、クレジットカードやローンで支払いをしたときにトラブルの防止や解決するための法律となります。

過剰なクレジットの利用による消費者被害防止を目的として消費者の収入に見合ったクレジットカードの利用限度額を算出するために「支払可能見込額」を算定することが義務付けされました。

2018年6月にも改定が行われクレカ不正使用防止のため、クレジットカード加盟店とクレジットカード会社にセキュリティ強化のための義務が強化されています。

支払可能見込額の調査が省略される?

割賦販売法では、クレジットカードの申込みをした場合、必ず支払可能見込額を算出する義務づけていますが実は金額次第では省略されます。

クレジット会社は支払可能見込額を算出するタイミングはカード新規発行時、有効期限更新時、利用可能枠の増額申請時に行う必要があります。

ただし支払可能見込額の調査を省略できる例外措置も設けられています。

🙂 支払可能見込額調査が省略されるケース

■支払可能見込額調査が省略されるケースの一覧
ケースシチュエーションクレジット会社の対応
少額限度額限度額が30万円以下のクレジットカード発行の場合過剰な債務や延滞が指定信用情報機関で確認できれば省略可能
一時増額海外旅行、引っ越し、冠婚葬祭などの一時的な利用による消費者からの依頼に応じて限度額を増額する場合目的・使用場所を確認することで、支払可能見込額調査を行わず増額が可能
緊急的支出利用者もしくは家族の生命・身体を保護するため緊急に必要とされる場合(例:緊急医療費、介護用品)
カード更新未利用カードまたは少額利用カードの更新更新するカード会社の残高が5万円未満のカード更新は省略可能
付属カードの交付、増額親カードなどの支払可能見込額の90%の範囲内で利用されるので、付随カード単独の調査不要
カード紛失などによる再交付など省略可能

申込むクレジットカードの利用限度額が30万円以下であれば支払可能見込額の算出は省略することができるので、収入が少ない人でもクレジットカードを持つことが可能になります。

支払可能見込額の算出には申込用紙に記載する内容で算出するので間違えないように記載する必要があります。

審査の条件を確認したうえで、ぜひ自分にぴったりのクレジットカードを見つけてくださいね!

審査のよくある質問

クレジットカードを申込む際に一番気なるのは審査ですよね。

気になる審査についてよくある質問をまとめています。参考にしてみてくださいね!

アルバイトですがクレジットカードを作ることはできますか?

アルバイト・パートや、派遣・契約社員の方もクレジットカードを作ることができます。

継続的な収入があれば大丈夫です。年会費無料のクレジットカードや、スーパーなどの日常的に利用するサービスが発行しているクレジットカードは特に発行されやすい傾向にあります。

ただプラチナカードなど年会費が高額なカードなどは、勤続年数や年収の額を重視する傾向がありますので避けましょう。

専業主婦ですがクレジットカードは作れますか?

専業主婦の方もクレジットカードを作ることができます。

希望するクレジットカードの審査申請基準に「本人に安定した収入がある方」など本人としている項目がある場合は専業主婦の方は申込みできませんが、例えば審査申請基準が「18歳以上の方」となっている場合は専業主婦の方も申込みができます。

申込みの際には、世帯収入を記載することができますので、ご主人の収入を記載すれば大丈夫です。

会社に在籍確認はありますか?

最近ではクレジットカードの信用調査が進んでいるため、他のクレジットカードを利用している場合は在籍確認自体が省略される傾向にあります。また、個人の携帯電話の普及により本人確認という形で個人の携帯電話宛てに確認の電話がかかってくることが多くなっています。

初めてクレジットカードを申込もうと思いますが注意点はありますか?

初めてクレジットカードを持つ方は、「スーパーホワイト」と言って過去のクレジットカードの取引履歴がない状態になるため、カード会社が個人の信用情報を確認することができません。そのためゴールドカードなど一定の信用情報が必要なカードは審査に落ちてしまう可能性があります。

まずは、年会費無料のクレジットカードを申込みましょう。年会費無料のカードは初めてクレジットカード作る方にも発行されやすくなっています。ゴールドカードなどは、クレカの利用の実績を半年から1年程度作ってから申込むことをおすすめします。

携帯電話料金の滞納はクレジットカードの審査に影響しますか?

携帯電話料金の滞納はクレジットカードの審査に影響があります。

ただし、すべての携帯電話料金の滞納がクレジットカードの審査に影響するわけではなく、機種代金が分割で毎月の携帯電話料金に含まれている場合に審査に影響を与えます。機種代金の分割料金が含まれた携帯電話料金を61日以上滞納するといわゆるブラックリストになってクレジットカードの発行が5年程度できなくなる可能性があります。

年収の申告は源泉徴収などの証明が必要ですか?

年収は自己申告ですので証明書の提出は原則必要ありません。ただ、キャッシング枠を設定するばあいは限度額が大きくなる場合には収入証明として源泉徴収票や給与明細の提出を求められる場合があります。

勤続年数が短いのですが審査に影響しますか?

クレジットカード会社は勤続年数で安定した収入があるかを計っていますので、ゴールドカードなどの場合に勤続年数を重視する傾向があります。しかし、年会費無料などのカード場合は柔軟に対応していますので、新社会人の方や、アルバイトなどを始めたばかりの方でも安心して申込みできます。

まとめ

審査申請基準が甘いクレジットカードは、発行会社が多くの方に利用してもらうことを前提として企画・発行されています。

日常生活で気軽に利用してもらうために審査申込みのハードルを低く設定していますので、初めてクレジットカードを作る方や、アルバイト・パートの方も安心して申込みができます。

政府のキャッシュレス政策の後押しもあり、クレジットカードが利用できる店舗・サービスは格段に増えていますので、ぜひクレジットカードを検討してみてくださいね!

現金払いに比べると、ポイント還元や旅行傷害保険がなどお得が満載ですよ!

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